科技創(chuàng)新的“種子”要長(zhǎng)成產(chǎn)業(yè)升級(jí)的“參天大樹(shù)”，離不開(kāi)金融活水的持續(xù)澆灌。近年來(lái)，我省以構(gòu)建“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)為目標(biāo)，通過(guò)政策筑基、財(cái)金聯(lián)動(dòng)、服務(wù)擴(kuò)維三重舉措，將金融資源精準(zhǔn)導(dǎo)入科技創(chuàng)新領(lǐng)域。從省級(jí)專班統(tǒng)籌到百億資本撬動(dòng)，從專屬信貸破局到“一對(duì)一”精準(zhǔn)服務(wù)，我省正逐步打造科技金融融合新生態(tài)，為科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入強(qiáng)勁動(dòng)能。
政策筑基
構(gòu)建科技金融“四梁八柱”
科技金融的高質(zhì)量發(fā)展，健全完善的政策體系是根基。我省著力構(gòu)建“省級(jí)專班統(tǒng)籌、專項(xiàng)政策引導(dǎo)、基金規(guī)模擴(kuò)容”三層架構(gòu)，為科技與金融的深度融合搭建起“四梁八柱”，讓政策紅利從頂層設(shè)計(jì)逐步轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展動(dòng)能。
科技創(chuàng)新鏈條長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多，金融支持需信貸、保險(xiǎn)、資本市場(chǎng)等多方協(xié)同發(fā)力。為此，省科技廳會(huì)同中國(guó)人民銀行山西省分行及12個(gè)廳局成立省級(jí)工作專班，起草制定了金融支持科技型企業(yè)發(fā)展的實(shí)施細(xì)則、推進(jìn)科技金融大文章的行動(dòng)方案等文件，持續(xù)完善支持科技創(chuàng)新的金融政策體系。
政策的生命力在于落地，而資金是最好的“潤(rùn)滑劑”。2022年，省科技廳聯(lián)合省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)督管理局出臺(tái)《科技金融專項(xiàng)項(xiàng)目及資金管理辦法》，在省級(jí)科技計(jì)劃中重構(gòu)科技金融專項(xiàng)，通過(guò)貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、專屬產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向科創(chuàng)領(lǐng)域傾斜。
財(cái)政“小投入”如何撬動(dòng)金融“大產(chǎn)出”？數(shù)據(jù)給出了有力證明：該專項(xiàng)政策實(shí)施三年來(lái)，累計(jì)投入財(cái)政資金約3768萬(wàn)元，成功撬動(dòng)約101億元金融資本涌入科技創(chuàng)新領(lǐng)域，杠桿效應(yīng)高達(dá)268倍。這種“財(cái)政資金搭臺(tái)、金融資本唱戲”的模式顯著提升了資金使用效能。
以專項(xiàng)政策鼓勵(lì)獎(jiǎng)勵(lì)商業(yè)銀行給予科技企業(yè)專屬信貸為例。商業(yè)銀行向科技企業(yè)或新型研發(fā)機(jī)構(gòu)制定專屬信貸金融產(chǎn)品，授信年度首次達(dá)到1億元規(guī)模，給予20萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)，以后年度授信總規(guī)模每增加1億元，再給予20萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)。2024年年，山西科技金融專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)了中國(guó)工商銀行股份有限公司山西省分行、招商銀行太原分行等4家銀行，各20萬(wàn)元。
專項(xiàng)政策的“指揮棒”效應(yīng)，有效激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科創(chuàng)的內(nèi)生動(dòng)力，讓金融機(jī)構(gòu)從“觀望”變?yōu)椤爸鲃?dòng)參與”，形成了“財(cái)政小投入”帶動(dòng)“金融大產(chǎn)出”的良性循環(huán)。
我省聚焦科技型企業(yè)種子期至初創(chuàng)期的融資痛點(diǎn)，持續(xù)完善早期投資生態(tài)。省級(jí)層面積極推動(dòng)設(shè)立省級(jí)科技創(chuàng)新天使（種子）投資基金，為初創(chuàng)科技企業(yè)提供“源頭活水”。不久前，由山證投資有限責(zé)任公司擔(dān)任基金管理人的山西晉創(chuàng)天使創(chuàng)業(yè)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）（簡(jiǎn)稱“晉創(chuàng)天使基金”）順利完成中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)備案，進(jìn)入投資運(yùn)營(yíng)階段。該基金將緊密圍繞全省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)布局，重點(diǎn)投向新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、新材料、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，通過(guò)資本注入，助力科技型企業(yè)跨越發(fā)展難關(guān)，驅(qū)動(dòng)全省產(chǎn)業(yè)向高端化、智能化、綠色化邁進(jìn)。
財(cái)金聯(lián)動(dòng)
破解企業(yè)融資“卡脖子”難題
科技型企業(yè)普遍具有“輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)周期”特征，傳統(tǒng)融資模式難以適配。通過(guò)財(cái)金聯(lián)動(dòng)模式，我省精準(zhǔn)破解企業(yè)融資“卡脖子”難題，讓金融資源真正流向最需要的地方。
“減稅降費(fèi)相當(dāng)于給企業(yè)‘直接輸血’，讓我們有更多資金投入研發(fā)?！鄙轿鞒胶瓟?shù)字科技股份有限公司負(fù)責(zé)人深有感觸。該公司憑借自主研發(fā)的“數(shù)字博物館”和“AI移動(dòng)導(dǎo)覽云平臺(tái)”贏得市場(chǎng)的認(rèn)可，并獲得3項(xiàng)發(fā)明專利及30余項(xiàng)軟件著作權(quán)。在獲得金融機(jī)構(gòu)貸款后，該公司收到財(cái)政給予的6萬(wàn)元貼息。
這是我省財(cái)金聯(lián)動(dòng)政策助力科技型企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。今年4月，2025年財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)政策宣介會(huì)召開(kāi)，11個(gè)市財(cái)政局、省內(nèi)23家銀行、6家證券業(yè)、4家保險(xiǎn)業(yè)、5家基金公司、1家擔(dān)保公司等單位相關(guān)負(fù)責(zé)人齊聚一堂，介紹了今年財(cái)金聯(lián)動(dòng)政策方向和重點(diǎn)項(xiàng)目。
針對(duì)科技企業(yè)“缺抵押、少擔(dān)?！钡奶攸c(diǎn)，我省大力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸模式，推出一系列“見(jiàn)技術(shù)就貸、見(jiàn)訂單就放”的專屬信貸產(chǎn)品，打破傳統(tǒng)融資壁壘。
中國(guó)銀行山西省分行作為全省首家落地知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的銀行，截至2025年4月末，已為全省1747家科技型企業(yè)投放貸款796億元，覆蓋全省近四分之一的科技企業(yè)，其中知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額超3億元。該行還創(chuàng)新推出“惠鏈速貸·出口E貸”，通過(guò)對(duì)接海關(guān)數(shù)據(jù)直連實(shí)現(xiàn)全線上授信，為出口型小微企業(yè)提供500萬(wàn)元以內(nèi)的便捷融資服務(wù)，累計(jì)為出口型小微企業(yè)融資超12億元，服務(wù)企業(yè)超240家。
浦發(fā)銀行太原分行的“浦新貸”則基于企業(yè)創(chuàng)新能力和經(jīng)營(yíng)狀況綜合評(píng)價(jià)，通過(guò)“線上+線下”相結(jié)合的方式，為企業(yè)提供單戶至高3000萬(wàn)元、期限最長(zhǎng)3年的信用貸款。目前，普惠型小微客戶“浦新貸”余額已破1億元。
中國(guó)進(jìn)出口銀行山西省分行則發(fā)揮政策性金融優(yōu)勢(shì)，結(jié)合企業(yè)下游核心企業(yè)回款穩(wěn)定的特點(diǎn)，創(chuàng)新運(yùn)用訂單融資的自償性機(jī)制并輔以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保，成功為百信信息技術(shù)有限公司授信1.5億元。
這些創(chuàng)新產(chǎn)品顛覆了傳統(tǒng)信貸過(guò)度依賴固定資產(chǎn)抵押的舊思維，轉(zhuǎn)而依托技術(shù)價(jià)值、訂單確定性、成長(zhǎng)潛力等“軟實(shí)力”作為授信依據(jù)，有力促進(jìn)了“知本”向“資本”的轉(zhuǎn)化。
服務(wù)擴(kuò)維
從“企業(yè)找資金”到“資金追企業(yè)”
金融支持科技創(chuàng)新，不僅需要“真金白銀”的投入，更需要服務(wù)理念與模式的深刻變革。推動(dòng)金融服務(wù)從“企業(yè)找資金”的被動(dòng)響應(yīng)，轉(zhuǎn)向“資金追企業(yè)”的主動(dòng)賦能，我省讓科技金融生態(tài)更具活力。
科技企業(yè)的需求特殊，很多銀行的客戶經(jīng)理看不懂專利價(jià)值，也不懂研發(fā)周期。這是過(guò)去金融支持科技創(chuàng)新的一大障礙。為此，我省推動(dòng)建立專業(yè)化服務(wù)載體——省科技廳先后與工行、農(nóng)行、中行等8家銀行建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，引導(dǎo)各銀行加快設(shè)立專業(yè)性、獨(dú)立性更強(qiáng)的科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，并配套開(kāi)發(fā)專屬信貸產(chǎn)品體系。
目前，浦發(fā)銀行太原分行已成立3家科技特色支行及科技金融工作室，組建由“信貸專家+行業(yè)分析師+知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估師”構(gòu)成的服務(wù)團(tuán)隊(duì)；農(nóng)行山西省分行設(shè)立科技金融特色支行，推出“科創(chuàng)企業(yè)培育庫(kù)”，提前對(duì)接處于孵化期的企業(yè)；中行、工行等設(shè)立了科技金融中心，針對(duì)科技型企業(yè)推出了科貸通寶、晉創(chuàng)貸、晉才貸、高新貸等專屬信貸產(chǎn)品，有效滿足了科技企業(yè)的融資需求。
與此同時(shí)，為解決長(zhǎng)期困擾銀企雙方的“信息不對(duì)稱”難題，山西省科技金融信息服務(wù)平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。該平臺(tái)通過(guò)線上線下相結(jié)合的方式，初步架設(shè)起金融機(jī)構(gòu)與科技型企業(yè)高效對(duì)接的“信息直通車”，提升匹配效率。
“感謝政府搭建的橋梁和專班的上門服務(wù)，為我們的融資需求提供了個(gè)性方案。”力信工程設(shè)計(jì)公司負(fù)責(zé)人對(duì)山西綜改區(qū)的上門服務(wù)贊不絕口。今年3月，山西轉(zhuǎn)型綜合改革示范區(qū)科技金融部聯(lián)合山西創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心、建行綜改支行組成服務(wù)專班，深入企業(yè)開(kāi)展金融入企“一對(duì)一”精準(zhǔn)服務(wù)。
這種服務(wù)絕非簡(jiǎn)單的政策宣貫，而是深度“問(wèn)診把脈”。專班人員深入調(diào)研企業(yè)在高新技術(shù)企業(yè)申報(bào)、研發(fā)投入歸集、具體融資需求等方面的痛點(diǎn)難點(diǎn)，并依托各自優(yōu)勢(shì)提供針對(duì)性解決方案——山西創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心發(fā)揮其在科技成果轉(zhuǎn)化和創(chuàng)新生態(tài)優(yōu)化方面的專業(yè)支撐作用；建設(shè)銀行綜改支行則憑借其豐富的金融產(chǎn)品庫(kù)，為企業(yè)量身定制融資方案?！叭綇?qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為科技型企業(yè)提供了多元化的‘接力式’金融服務(wù)。”山西綜改區(qū)科技金融部負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。
從頂層政策框架的精心構(gòu)建，到服務(wù)模式的銳意創(chuàng)新；從單純資金“輸血”扶持，到培育內(nèi)生“造血”機(jī)制，我省在探索科技金融深度融合的道路上步履堅(jiān)實(shí)、成效初顯。
隨著晉創(chuàng)天使基金揚(yáng)帆啟航、數(shù)字服務(wù)平臺(tái)功能持續(xù)升級(jí)、專營(yíng)機(jī)構(gòu)服務(wù)能力不斷深化，我省科技金融生態(tài)將更加完善，為科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)升級(jí)注入更持久的動(dòng)力。
本報(bào)記者安曉奕
（責(zé)任編輯：梁艷）
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